廈門(mén)開(kāi)展個(gè)人破產(chǎn)立法探索，力爭(zhēng)個(gè)人破產(chǎn)制度從“救濟(jì)債務(wù)人”向“平衡多方權(quán)益”深化轉(zhuǎn)型。圖為五緣灣一帶。記者 林銘鴻攝

　　近日，廈門(mén)市人大常委會(huì)分管領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)前往市中級(jí)法院（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廈門(mén)中院”）開(kāi)展《廈門(mén)經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)條例（草案）》［以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例（草案）》］立法調(diào)研，并召開(kāi)座談會(huì)，認(rèn)真聽(tīng)取對(duì)《條例（草案）》的修改意見(jiàn)建議。

　　過(guò)去，談到破產(chǎn)總讓人避之不及，有些人甚至談“破”色變。座談會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，卻來(lái)了一群曾因企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難甚至破產(chǎn)而負(fù)債的企業(yè)主和個(gè)人，他們不僅現(xiàn)身說(shuō)“破”，更呼吁盡快建立個(gè)人破產(chǎn)制度，讓債務(wù)不再是他們的終身枷鎖，而是為他們這些誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)者提供合法“逃生通道”，助其脫離困境、浴火重生。

　　鼓勵(lì)社會(huì)寬容“失敗”

　　為“誠(chéng)實(shí)而不幸”的人提供保護(hù)

　　廈門(mén)先行探索個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)制度，將為“誠(chéng)實(shí)而不幸”者提供法律保護(hù)。那么，什么是“誠(chéng)實(shí)而不幸”的人？多位有過(guò)因經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)的債務(wù)人，用自己經(jīng)歷現(xiàn)身說(shuō)法。

　　作為擁有亞洲最大產(chǎn)能、技術(shù)最先進(jìn)的快餐生產(chǎn)線，率先引進(jìn)日本無(wú)添加加工法的中國(guó)企業(yè)，也是日本著名便利店在中國(guó)專(zhuān)用的生產(chǎn)供應(yīng)商，還是為國(guó)內(nèi)外各大航空公司提供航線飛機(jī)餐的生產(chǎn)供應(yīng)商……種種成就加快了廈門(mén)某食品加工公司的投資腳步。為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，該公司法定代表人在2005年以公司名義向銀行貸款接近1億元，未成想這1億元投資帶來(lái)的不是更大的成功，而是失敗，他個(gè)人也因作為公司擔(dān)保人而身陷財(cái)務(wù)泥潭。

　　好在該公司經(jīng)廈門(mén)中院審查認(rèn)定具備重整價(jià)值并依法重整后，保留了核心資產(chǎn)，企業(yè)價(jià)值得以延續(xù)，重?zé)ㄐ律?。其個(gè)人也繼續(xù)被聘為公司顧問(wèn)，更加努力工作，以更好地償還債務(wù)。他說(shuō)：“我是幸運(yùn)的，還有東山再起的機(jī)會(huì)?！睘榇怂e極回報(bào)服務(wù)社會(huì)，近幾年參與起草了廈門(mén)多份食品加工的標(biāo)準(zhǔn)，幫助相關(guān)部門(mén)在全省率先形成了一套食品加工領(lǐng)域的“廈門(mén)標(biāo)準(zhǔn)”。

　　同樣幸運(yùn)的還有一位多年投資經(jīng)營(yíng)某服務(wù)行業(yè)公司的法定代表人，他因低估經(jīng)營(yíng)融資風(fēng)險(xiǎn)及受外界環(huán)境影響，公司持續(xù)出現(xiàn)負(fù)債，其個(gè)人也因?yàn)楣具B帶擔(dān)保而背負(fù)多筆債務(wù)。外界環(huán)境變好后，公司營(yíng)收趨好，債務(wù)人償債能力提升，但因公司與其個(gè)人均被列為被執(zhí)行人，信用受限，無(wú)法進(jìn)一步開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)往來(lái)。

　　因此，他于去年向廈門(mén)中院申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)重整。廈門(mén)中院經(jīng)初步審查認(rèn)為該債務(wù)人屬于誠(chéng)實(shí)而不幸的債務(wù)人并受理其申請(qǐng)，幫助其實(shí)現(xiàn)債務(wù)有序清償，修復(fù)個(gè)人信用，恢復(fù)企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。

　　“社會(huì)既要鼓勵(lì)大膽創(chuàng)新，更要寬容失敗。”廈門(mén)中院有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，近年來(lái)，除個(gè)體經(jīng)營(yíng)者外，有大量自然人以個(gè)人名義直接參與到商事活動(dòng)中，一旦遭遇市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，則部分自然人將背負(fù)債務(wù)的連帶清償責(zé)任。此次《條例（草案）》名稱(chēng)中特地增加“保護(hù)”二字，旗幟鮮明地突出制度的保護(hù)功能，明確保護(hù)“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人，同時(shí)強(qiáng)調(diào)對(duì)破產(chǎn)法律關(guān)系中的債權(quán)人和其他利害關(guān)系人的合法權(quán)益的保護(hù)，這意味著個(gè)人破產(chǎn)制度將從“救濟(jì)債務(wù)人”向“平衡多方權(quán)益”深化轉(zhuǎn)型。“但必須明確，個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)并不適用于每一個(gè)債務(wù)人，只有那些遭受了不幸但仍然誠(chéng)實(shí)的債務(wù)人，才會(huì)在債務(wù)危機(jī)出現(xiàn)時(shí)得到破產(chǎn)保護(hù)。”該負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道。

　　重塑對(duì)“失敗”的寬容

　　“債務(wù)終身”向“風(fēng)險(xiǎn)有限責(zé)任”轉(zhuǎn)型

　　從現(xiàn)場(chǎng)債務(wù)人代表的發(fā)言中，不難得知：因企業(yè)破產(chǎn)導(dǎo)致個(gè)人背債，成了當(dāng)下創(chuàng)業(yè)者必須考慮的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“我是一家材料公司的大股東，之前因公司有上市計(jì)劃，引入一些風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，我個(gè)人承擔(dān)了‘對(duì)賭’義務(wù)，后各種外部因素導(dǎo)致公司效益下降，加上公司重資產(chǎn)投資較多，資金鏈出現(xiàn)斷裂，我個(gè)人因此背負(fù)了重大的‘對(duì)賭’債務(wù)?！币幻駹I(yíng)科技企業(yè)的負(fù)責(zé)人，現(xiàn)場(chǎng)道出了無(wú)奈，“這也導(dǎo)致我因?yàn)樾庞萌笔Ф奶幨芟蕖！?/p>

　　事實(shí)上，失信企業(yè)還可通過(guò)現(xiàn)有的企業(yè)破產(chǎn)制度或債務(wù)紓困機(jī)制實(shí)現(xiàn)信用懲戒的清除或者修復(fù)，并從市場(chǎng)退出和再生；然而，這些因企業(yè)而負(fù)債的個(gè)人無(wú)明確的制度路徑實(shí)現(xiàn)其個(gè)人信用修復(fù)。

　　“本可借助高傭金的設(shè)計(jì)項(xiàng)目盡快還清債務(wù)，奈何因‘限高令’無(wú)法乘坐飛機(jī)或高鐵出差異地，眼睜睜地把掙錢(qián)的機(jī)會(huì)拱手讓人?！币慌釉且患夷笅胗闷饭緞?chuàng)始人，她帶著心聲和訴求而來(lái)，2022年公司月子中心因疫情接連倒閉，公司母嬰產(chǎn)品的訂單鏈條全斷，她個(gè)人因此背負(fù)了近300萬(wàn)元的債務(wù)。無(wú)奈之下，她重新找了份工作。3年多過(guò)去了，她成為某設(shè)計(jì)公司的重要業(yè)務(wù)骨干，盡管一邊工作一邊償還債務(wù)，但目前還身背200多萬(wàn)元債務(wù)，正是因?yàn)樾庞檬軗p，無(wú)法通過(guò)個(gè)人努力縮短還債時(shí)間。

　　“我不是不愿還，而是想還卻沒(méi)路，當(dāng)像我這樣的債務(wù)人無(wú)力翻身，債權(quán)人的權(quán)益實(shí)際上也不可能得到解決?！睘榇?，她提出訴求，是否能在《條例（草案）》中對(duì)誠(chéng)實(shí)債務(wù)人設(shè)置一些有利于創(chuàng)造更多收入的措施，例如經(jīng)申請(qǐng)由相關(guān)部門(mén)認(rèn)定后允許短期異地出差，或是設(shè)置誠(chéng)信就業(yè)綠色通道，通過(guò)合法、合理、合適的方式，為債務(wù)人創(chuàng)造更多償還債務(wù)的機(jī)會(huì)。

　　個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)制度的建立，其價(jià)值不僅在于化解債務(wù)危機(jī)，更在于構(gòu)建起鼓勵(lì)創(chuàng)新、寬容失敗的市場(chǎng)氛圍。“廈門(mén)的《條例（草案）》將重塑全社會(huì)對(duì)于‘失敗’的包容度。”在福建天衡聯(lián)合律師事務(wù)所高級(jí)合伙人白偉冰看來(lái)，《條例（草案）》的諸多法條，兼顧了制度的剛性和司法的溫度，例如《條例（草案）》中創(chuàng)新設(shè)置了個(gè)人與企業(yè)法人合并破產(chǎn)的特別破產(chǎn)程序，將有效解決上述債務(wù)人的請(qǐng)求。

　　白偉冰解釋?zhuān)骸啊稐l例（草案）》明確，人民法院經(jīng)審查認(rèn)為個(gè)人與企業(yè)法人存在實(shí)質(zhì)合并破產(chǎn)原因的，可以裁定個(gè)人與企業(yè)法人實(shí)質(zhì)合并破產(chǎn)?！边@意味著，當(dāng)創(chuàng)業(yè)者為企業(yè)擔(dān)保負(fù)債時(shí)，允許個(gè)人與企業(yè)債務(wù)同步處理，有利于推動(dòng)“因企業(yè)破產(chǎn)而個(gè)人背債”的經(jīng)營(yíng)主體從“債務(wù)終身制”向“風(fēng)險(xiǎn)有限責(zé)任制”轉(zhuǎn)型。

　　惡意逃債沒(méi)有空子

　　履行應(yīng)盡義務(wù)，有機(jī)會(huì)從頭再來(lái)

　　曾擁有十幾家公司，是翔安區(qū)的納稅大戶(hù)，一年納稅高達(dá)三四百萬(wàn)元……對(duì)于曾經(jīng)的翔安最大民營(yíng)船運(yùn)公司的創(chuàng)始人來(lái)說(shuō)，從“高產(chǎn)”到“破產(chǎn)”，用了近十年時(shí)間，這一路走得太快太急、摔得又痛又蒙，曾經(jīng)的“富有”最后換來(lái)的是十幾億元的負(fù)債。

　　當(dāng)他深陷破產(chǎn)困境，不能償還到期債務(wù)的情況下，債權(quán)人出于保護(hù)自身利益的考慮，搶先立案、審判并執(zhí)行了，他個(gè)人名下乃至家人的所有資產(chǎn)、房產(chǎn)全部被拍賣(mài)?！耙?000多萬(wàn)元購(gòu)入的一艘船舶，最終被拍賣(mài)只剩3000多萬(wàn)元，這樣的處理其實(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)債權(quán)人利益最大化?！彼e例說(shuō)。當(dāng)拍賣(mài)清償部分債務(wù)后，他沒(méi)有選擇“躺平”或“自暴自棄”，繼續(xù)投入新的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。他深知，逃避債務(wù)沒(méi)有用，有了法律更沒(méi)空子逃避。

　　對(duì)此，廈門(mén)市人大法制委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“《條例（草案）》規(guī)定了不得免除的債務(wù)、不得免除債務(wù)的情形、五年內(nèi)可以撤銷(xiāo)免責(zé)、遺漏財(cái)產(chǎn)追加分配、債務(wù)人持續(xù)披露義務(wù)等制度，嚴(yán)格限制免除債務(wù)的條件，通過(guò)一系列制度設(shè)計(jì)來(lái)防范和懲戒破產(chǎn)欺詐行為。”

　　令這名債務(wù)人最擔(dān)憂的是家人對(duì)債務(wù)的連帶責(zé)任。他的配偶、子女等家庭成員作為連帶責(zé)任擔(dān)保人，基本生活受到影響。為此，他呼吁廈門(mén)在個(gè)人破產(chǎn)立法中可否明確“家庭成員非自愿擔(dān)保”的特殊處理規(guī)則，如設(shè)立擔(dān)保人免責(zé)條款或設(shè)定擔(dān)保責(zé)任上限。他誠(chéng)懇地說(shuō)：“以前不知道個(gè)人破產(chǎn)制度可以幫助‘重生’，現(xiàn)在我最大的愿望是希望《條例（草案）》盡快出臺(tái)，讓我們這些敢闖敢干且遵循誠(chéng)實(shí)守信愿意履行應(yīng)盡義務(wù)的人，能有一次從頭再來(lái)的機(jī)會(huì)?！?/p>

　　

　　答問(wèn)

　　人人都可以申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)嗎？

　　“誠(chéng)實(shí)而不幸”是個(gè)人破產(chǎn)制度的核心。只有誠(chéng)實(shí)守信的債務(wù)人，在不幸陷入債務(wù)危機(jī)時(shí)，既沒(méi)有揮霍財(cái)產(chǎn)，也沒(méi)有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，且在能力范圍內(nèi)積極還債，才可能適用個(gè)人破產(chǎn)制度的保護(hù)?！稐l例（草案）》創(chuàng)設(shè)個(gè)人破產(chǎn)輔導(dǎo)前置程序，防止大量不符合條件的個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)涌入法院。還創(chuàng)新性規(guī)定了誠(chéng)信調(diào)查機(jī)制，即破產(chǎn)事務(wù)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)需要，可以委托有關(guān)單位或者社會(huì)組織對(duì)債務(wù)人的誠(chéng)信狀況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估、提出意見(jiàn)，供出具咨詢(xún)輔導(dǎo)報(bào)告時(shí)參考。

　　債務(wù)人可通過(guò)申請(qǐng)保留部分豁免財(cái)產(chǎn)嗎？甚至剩余債務(wù)也可免除嗎？

　　豁免財(cái)產(chǎn)制度是個(gè)人破產(chǎn)特有的制度?！恫莅浮吩O(shè)置有“豁免財(cái)產(chǎn)”“剩余債務(wù)免除”的專(zhuān)門(mén)章節(jié)，力圖通過(guò)嚴(yán)格的司法程序，為債務(wù)人及其家庭成員保留必要的“自由財(cái)產(chǎn)”，為“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人免除剩余債務(wù)，給予其甚至是整個(gè)家庭“全新開(kāi)始”的機(jī)會(huì)。

　　剩余債務(wù)免除了，債務(wù)人是否就高枕無(wú)憂了？

　　并不是。《條例（草案）》在第一百二十九條規(guī)定了剩余債務(wù)免除的最低清償標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)債務(wù)人確有工作或穩(wěn)定收入的情形，規(guī)定“可支配收入+最低清償額”原則，防范債務(wù)人在考察期“躺平”。在第一百三十一條、第一百三十二條規(guī)定，由人民法院根據(jù)債務(wù)人申請(qǐng)和管理人報(bào)告作出債務(wù)免除裁定，債權(quán)人、債務(wù)人可以對(duì)裁定申請(qǐng)復(fù)議。還從社會(huì)接受程度和風(fēng)險(xiǎn)防控角度出發(fā)，將債務(wù)免除的時(shí)點(diǎn)設(shè)定為考察期屆滿(mǎn)，同時(shí)在第一百三十條作出激勵(lì)性規(guī)定，如債務(wù)人主動(dòng)清償剩余債務(wù)達(dá)到一定比例的，可提前申請(qǐng)結(jié)束考察期。在第一百二十七條、第一百二十八條、第一百三十三條，還規(guī)定了不得免除的債務(wù)類(lèi)型、不得免除債務(wù)的情形，以及當(dāng)債務(wù)人通過(guò)不正當(dāng)手段獲得余債免除裁定的，人民法院可以依職權(quán)撤銷(xiāo)該裁定。

　　豁免財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人的利益會(huì)有沖突嗎？

　　《條例（草案）》在第四十二條第一款明確了豁免財(cái)產(chǎn)范圍的同時(shí)，出于公平考慮又在第二款作出部分豁免財(cái)產(chǎn)累計(jì)總價(jià)值上限的規(guī)定，在第四十五條明確了豁免財(cái)產(chǎn)認(rèn)定的法定程序。此外，《條例（草案）》還規(guī)定了豁免財(cái)產(chǎn)的置換規(guī)則，體現(xiàn)了對(duì)債務(wù)人的人文關(guān)懷和對(duì)債權(quán)人利益的衡平保護(hù)。

　　背景

　　廈門(mén)破產(chǎn)審判的實(shí)踐探索

　　近年來(lái)，廈門(mén)中院高度重視破產(chǎn)審判工作，2014年被列為全國(guó)破產(chǎn)審判方式改革試點(diǎn)法院，2016年成立專(zhuān)門(mén)的破產(chǎn)審判庭，2020年成立廈門(mén)破產(chǎn)法庭，2022年創(chuàng)新開(kāi)展具備個(gè)人破產(chǎn)部分功能的個(gè)人債務(wù)集中清理試點(diǎn)工作，2023年在全省率先出臺(tái)《廈門(mén)市中級(jí)法院關(guān)于個(gè)人信用重塑工作指引（試行）》，審查全省首例個(gè)人信用重塑案件……一系列破產(chǎn)審判實(shí)踐和探索為廈門(mén)個(gè)人破產(chǎn)審判制度建設(shè)提供了實(shí)踐基礎(chǔ)。（記者 蔡綿綿 譚心怡 通訊員 莊華明）

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